PRISMAWAY®: Com mesurar el rendiment de l’empresa?
15 de setembre de 2020
PRISMAWAY®: Com afecta el creixement de l’empresa al model de negoci
14 d'octubre de 2020
La majoria de negocis necessiten finançament. Tant si estan en fase de creació, de creixement, com de consolidació. El que varia és el tipus de finançament el que pot accedir cadascun, tan segons el tipus com és el cas de les microempreses.
Anem a repassar els diferents tipus de finançament que utilitzen més habitualment les microempreses:
Els diners de la persona que promou el negoci
És una de les formes més comunes. És habitual que, en la creació del negoci o bé simplement quan aquest necessita fons, la persona promotora faci una aportació de diners.
Entitats financeres
Moltes empreses es troben amb forts esculls a l’hora d’accedir-hi, donat que aquestes entitats són reticents a prestar diners a empreses que no tenen un històric sobre el que avaluar la seva capacitat de retornar els diners que els han deixat. Per tant, es fa especialment difícil en empreses de nova creació o bé en aquelles que encara tenen un benefici reduït. Però dintre del finançament que ofereixen els bancs hi ha productes als quals poden accedir les microempreses:
Préstecs a llarg termini
Adequats per a empreses que realitzen inversions a mig i llarg termini. Per exemple, maquinària, vehicles, arranjament d’un local. En aquest apartat també s’hi inclouen els préstecs tipus ICO i ICF.
Renting
També és una forma de finançament d’actius que permet tenir una quota fixa i transformar un finançament en un lloguer. És habitual en vehicles i equipament informàtic.
El descompte d’efectes i/o de pagarés
Aquest producte és adequat quan l’empresa ha de pagar a proveïdors abans d’haver rebut el cobro dels clients. Aquesta figura permet disposar dels diners a canvi d’un cost d’interessos. Si l’empresa que necessita el finançament té una solvència limitada però els clients que emeten els pagarés són molt solvents, les entitats realitzen el descompte. Per tant, aquesta forma de finançament també pot ser adequada per a negocis de nova creació.
El confirmin
També és un tipus de finançament que ve dels clients, ja que tenen acords amb les seves entitats financeres que faciliten que l’empresa proveïdora pugui avançar els diners de la factura. En aquest cas, també, la solvència la facilita el client.
Finançament alternatiu o no bancari
Paral·lelament, han aparegut noves figures que faciliten finançament i que, en alguns casos, poden ser una bona opció. És el que anomenem finançament alternatiu o no bancari. Les més habituals en el cas de les microempreses són:
Crowdfunding de préstec
El crowdfunding permet rebre diners de diferents persones aportants. El mitjà que ho facilita són plataformes d’Internet, les quals posen en contacte les empreses i les persones que volen invertir. En el cas del crowdfunding de préstec, el seu funcionament és similar al de les entitats financeres, ja que es facilita finançament que es torna en uns terminis acordats i amb preu que és l’interès. La principal diferència és que no computa a la CIRBE, és a dir, a la Central d’Informació de riscos del Banc d’Espanya. Les figures més habituals per a les microempreses són els préstecs a curt i a mig termini i el descompte de pagarés. Aquestes plataformes s’adrecen a empreses solvents, amb beneficis i un mínim de 3 anys en el mercat. En el cas del descompte de pagarés, però, si l’empresa que emet i paga el pagaré és solvent, accepten avançar-los a negocis de nova creació o que no compleixin les característiques esmentades.
Crowdfunding de recompensa
Aquesta és una opció que l’utilitzen moltes empreses tant de nova creació com consolidades per testar i validar el seu producte així com per obtenir finançament. Consisteix en demanar uns fons i oferir, a canvi, una recompensa. En moltes ocasions aquesta recompensa és el mateix producte i, per tant, és una forma de tenir un pagament per anticipat i començar a produir sota comanda.
En varies ocasions els clients parteixen de la idea de que el finançament tradicional i el finançament alternatiu són excloents, és a dir, optes per l’alternatiu si no pots aconseguir finançament dels bancs. Tot al contrari, són opcions complementàries. Diversificar els tipus i les fonts de finançament enforteixen els negocis i en disminueixen la dependència d’una sola entitat.
