Avui tractarem un tema de vital importància per a la continuïtat dels negocis: la gestió de la liquiditat i el finançament en temps de crisi.
Donada la seva extensió, l’hem dividit en dues parts. En aquesta primera parlarem dels conceptes i criteris sobre els que cal reflexionar per analitzar la liquiditat del negoci i per triar el finançament que s’adequa millor a la necessitat actual. A la segona part parlarem de diferents productes que es poden utilitzar segons cada necessitat i com fer la gestió amb les entitats financeres.
L’hem escrit en col·laboració amb el Manel Alemany, assessor financer i expert en productes de finançament.
Davant de la necessitat actual de liquiditat per mantenir els compromisos de pagament de les empreses, revisem primer alguns conceptes de manera que escollim l’opció més adequada, és a dir, aquella que ajuda a resoldre el problema, no a retardar-lo uns mesos.
Seguidament explicarem de forma simplificada alguns conceptes que ens ajudaran a decidir el finançament més adequat per a l’empresa.
De tots és ben conegut que perquè un negoci funcioni cal que tingui benefici, és a dir, que els ingressos siguin superiors a les despeses. Aquesta premissa assegura que, a nivell de liquiditat, es generin els recursos per pagar les despeses que té el negoci.
Dins d’aquestes despeses i, per tant, dins d’aquest benefici, hi ha inclòs el que s’anomena amortització. No és altra cosa que repartir el cost d’aquells elements comprats i que estaran molt de temps en el negoci, durant els anys que estaran en funcionament. Aquest concepte forma part del cost anual.
L’altre element important és el que s’anomena flux de caixa. Aquest és un terme menys conegut però igual d’important. És l’import en que s’incrementaria el saldo bancari de l’empresa si cobrés al comptat tot el que ha venut i pagués al comptat tot el que ha comprat durant aquell any. És pot calcular com la suma del benefici més l’amortització.
El darrer concepte és el de flux de caixa lliure. En moltes ocasions un negoci necessita finançament per realitzar les seves inversions. La devolució d’aquest finançament es paga del saldo bancari que genera l’empresa anualment. És a dir, surt del flux de caixa. Una empresa molt endeutada tindrà un flux lliure de caixa baix i, en canvi, una empresa poc endeutada, tindrà un flux de caixa lliure alt, similar al flux de caixa total.
Davant d’un escenari de possibles restriccions de tresoreria en un negoci, cal analitzar-ne la situació general i la situació que es presenta a curt termini:
Aquests són uns criteris generals. Es tracta d’una orientació general, donat que cada negoci pot tenir les seves particularitats. En conseqüència, cal analitzar cas per cas.
En la segona part d’aquest post, analitzarem diferents productes del mercat i com actuar per demanar el finançament que es necessita.
També trobareu més informació sobre tipus de finançament en posts anteriors:
Des de la consultoria us podem ajudar a valorar la situació del vostre negoci i a decidir quin tipus de finançament és el més adequat. Ens podeu contactar per mail, per la web o bé a través de les xarxes socials Facebook, Instagram, i Twitter. No us quedeu amb dubtes.
Utilitzem cookies pròpies i de tercers per oferir els nostres serveis, recollir informació estadística i incloure publicitat. Si contínua navegant accepta la seva instal·lació i ús. Pot canviar la configuració o obtenir més informació en la nostra política de cookies.
ACEPTAR
1 Comment
[…] negocis i de forma negativa a d’altres. Des de la consultoria també hem pogut observar com, la gestió que cadascú ha fet de l’empresa, també ha influït en la seva situació i el seu […]